Guía para pedir un crédito hipotecario en Argentina

Esta guía está pensada para que entiendas, en criollo, qué miran los bancos y cómo prepararte mejor para pedir un crédito, usando Dueñoinmobiliario como aliado para elegir la propiedad correcta y no meter la pata.

Índice

1. Qué es un crédito hipotecario y cómo funciona hoy

2. Requisitos básicos que miran los bancos
   2.1. Edad y situación laboral
   2.2. Ingresos y relación cuota / ingreso
   2.3. Historial crediticio

3. Documentación que te van a pedir

4. La propiedad como garantía: tasación y papeles del inmueble

5. Cómo mejorar tus chances de aprobación

6. Cómo aprovechar Dueñoinmobiliario si pensás sacar un crédito hipotecario

1. Qué es un crédito hipotecario y cómo funciona hoy

Un crédito hipotecario es un préstamo grande y de largo plazo que te da un banco o entidad financiera para:

• Comprar una vivienda

• Construir sobre un terreno

• Ampliar o refaccionar una propiedad que ya tenés

La propiedad queda “hipotecada”, es decir, funciona como garantía hasta que cancelás todo el préstamo.

En la Argentina actual, muchas líneas de crédito se ofrecen en UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), una unidad que se ajusta con la inflación medida por el IPC del BCRA. Eso hace que:

• El capital que debés vaya acompañando la inflación

• La cuota en pesos pueda moverse con ese ajuste a lo largo del tiempo

Por eso es clave no mirar solo la cuota de hoy, sino entender cómo puede evolucionar.

2. Requisitos básicos que miran los bancos

Cada banco tiene su librito; pero en general todos miran lo mismo:

• Quién sos

• Cómo ganás tu plata

• Qué tan ordenado estás financieramente

2.1. Edad y situación laboral

En general te piden:

• Ser mayor de 18 años

• Tener algún tipo de ingreso formal:

  • Relación de dependencia

  • Monotributo

  • Responsable inscripto

  • Autónomo

  • En algunos casos: jubilados o pensionados

Además, los bancos suelen poner un límite de edad para el momento en que termina el crédito. Lo más común es que la última cuota no te agarre con más de 70–75 años, aunque depende de cada entidad.

2.2. Ingresos y relación cuota / ingreso

Acá aparece uno de los filtros más importantes:

• El banco define que la cuota mensual no puede superar un porcentaje de tus ingresos netos.

• Ese porcentaje suele estar en una banda aproximada del 25 al 40 % según la entidad y el perfil.

Puntos clave:

• Muchos bancos permiten sumar ingresos de tu pareja o grupo familiar directo.

• Cuanto más altos y estables sean los ingresos, mejores condiciones vas a poder negociar: monto, plazo y tasa.

2.3. Historial crediticio

Acá miran si sos “buen pagador”.

El banco revisa:

• Cómo pagás tus tarjetas de crédito

• Si tenés préstamos personales y si los pagás en término

• Si figurás con moras, embargos o cheques rechazados

• Tu situación en bases como Veraz o el Banco Central

Antes de ir al banco, conviene:

• Revisar tu situación en estas bases

• Corregir datos erróneos

• Regularizar deudas viejas si está a tu alcance

3. Documentación que te van a pedir

No es lo más divertido, pero sin papeles no hay crédito. Lo habitual es que te pidan:

3.1. Documentos personales

• DNI vigente

• CUIL o CUIT

3.2. Comprobantes de ingresos

Según tu situación:

• Relación de dependencia

  • Recibos de sueldo de los últimos meses

  • En algunos casos: certificación de servicios para demostrar antigüedad

• Monotributistas

  • Constancia de inscripción

  • Comprobantes de pago de monotributo (3 a 6 últimos pagos, según banco)

• Autónomos / responsables inscriptos

  • Constancia de inscripción

  • Certificación de ingresos o de ganancia neta de los últimos 12 meses, firmada por contador y legalizada

• Jubilados / pensionados

  • Recibos de haber previsional

Algunos bancos, si cobrás el sueldo ahí mismo, pueden simplificar parte de esta documentación porque ya ven tus movimientos en la cuenta.

4. La propiedad como garantía: tasación y papeles del inmueble

El banco no solo te analiza a vos; también analiza la propiedad que va a quedar hipotecada.

Normalmente piden:

• Título de propiedad

  • Fotocopia de la escritura de dominio

• Según el caso:

  • Planos aprobados

  • Reglamento de copropiedad (si es PH o departamento)

  • Datos básicos del inmueble: calle, número, piso, unidad, localidad

Con esa info el banco hace:

• Tasación: un perito define el “valor bancario” de la propiedad

• Análisis de si la propiedad es apta para hipotecar (situación dominial, deudas, etc.)

Si el crédito es para construir o refaccionar:

• Te pueden pedir también planos de obra

• Presupuesto firmado por profesional

• Certificaciones de avance de obra a medida que el banco desembolsa el dinero

5. Cómo mejorar tus chances de aprobación

Acá van cosas concretas que podés empezar a trabajar antes de ir al banco.

5.1. Ordenar tu historial crediticio

• Pagá puntualmente tarjetas, préstamos y servicios

• Evitá tener muchas líneas de crédito al límite

• Si podés, cancelá deudas chicas para mejorar tu “foto”

• Revisá tu situación en Veraz y BCRA para chequear que no haya errores

5.2. Bajar tu nivel de endeudamiento

• Reducí el uso del pago mínimo de tarjeta

• Evitá nuevos préstamos de consumo justo antes de pedir el hipotecario

• Si unificás deudas en una sola cuota más ordenada, también suma

5.3. Ahorrar para el anticipo

Cuanto más dinero puedas poner de entrada, mejor:

• Necesitás un porcentaje del valor de la propiedad como ahorro previo, porque el banco nunca financia el 100 %

• Tener un buen anticipo:

  • Reduce el monto a financiar

  • Baja la cuota

  • Puede ayudarte a conseguir mejores condiciones en algunos bancos

5.4. Aprovechar la relación con tu banco

Si ya:

• Cobrás el sueldo ahí

• Tenés productos sin problemas (tarjeta, caja de ahorro, etc.)

Entonces:

• Es más probable que te ofrezcan tasas o condiciones algo mejores

• El análisis puede ser un poco más ágil porque ya te conocen como cliente

6. Cómo aprovechar Dueñoinmobiliario si pensás sacar un crédito

Si ya te estás preparando para el crédito, Dueñoinmobiliario te puede ayudar a aterrizar todo en una propiedad concreta.

6.1. Buscar propiedades “pensando como banco”

Cuando navegues por las publicaciones, prestá atención a:

• Ubicación con buena demanda de mercado

• Propiedades con título claro y documentación prolija

• Edificios con buena conservación, servicios al día y sin conflictos visibles

Todo eso mejora la percepción del banco sobre la garantía.

6.2. Filtros y favoritos para armar tu “carpeta”

Podés usar Dueñoinmobiliario para:

• Guardar en favoritos las propiedades que realmente encajan con tu presupuesto y el tipo de crédito que querés pedir

• Anotar en cada una:

  • Precio

  • Estimación de anticipo que podrías poner

  • Gasto mensual aproximado (expensas, impuestos, etc.)

Eso después te sirve para sentarte con el banco con casos concretos en vez de hablar en el aire.

6.3. Hablar claro con dueños e inmobiliarias

Al contactar desde Dueñoinmobiliario podés dejarlo dicho desde el minuto uno:

• Que tu idea es comprar con crédito hipotecario

• En qué etapa estás: ya preaprobado, en análisis, recién empezando

Eso ayuda a:

• Filtrar propiedades que realmente sean apto crédito

• Dejar alineadas expectativas con el vendedor sobre tiempos y pasos